金融監管政策解讀與銀行應對策略培訓
金融監管政策解讀及對銀行的影響
一、全面加強金融監管的背景
1、商業銀行業務模式轉變
2、商業銀行的系統性風險累積
3、業務創新與監管滯后
二、主要金融監管政策梳理與解讀
（一）央行的MPA考核要點
1、MPA考核主要內容
2、對商業銀行的主要影響
（二）銀監會8份監管文件要點解讀
1、信托的風險防控銀監會發（2016）58號文
2、58號文對結構性配資產品的杠桿進行了嚴格的限制
3、46號文開展“三套利”銀行業治理工作通知
4、銀監會53號文"不當業務"自查，理財和同業業務格局突變
5、6號文和45/46/53號文自查文件中哪些是新規定？
（1）同業投資不得進行多層嵌套
（2） “三套利”：嚴控銀行理財嵌套
（3）將同業業務、投資業務、托管業務、理財業務等納入流動性風險監測范圍
（4）采取有效措施降低對同業存單等同業融資的依賴度
（5）將表外債券投資納入統一監測范圍
6、審慎規制局的7號文意味深長：主動承認監管自身缺陷
（1）《商業銀行押品管理指引》
（2）《商業銀行表外業務風險管理指引》（修訂）
（3）《銀行業金融機構股東管理辦法》
（4）《商業銀行委托貸款管理辦法》
三、中央金融工作會議解讀
（一）本次金融工作會議的重點
1件大事：
成立國務院金融穩定發展委員會
3項任務：
服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革
4個原則：
（1）回歸本源：服務實體經濟；
（2）優化結構：質量優先、促進便利、降低成本、風險可控；
（3）強化監管：防范系統性風險為底線；
（4）市場導向：發揮市場的決定性作用，同時要加強政府宏觀調控。
（二）本次金融工作會議的主要內容
1、金融穩定發展委員會與“一行三會”關系
2、國有和民營金融機構之間的差別
3、財政和金融之爭畫上句號
4、金融的本質是融資而非投資
5、保險的邊緣化
6、互聯網金融藥丸
7、匯率的有趣表述
8、監管的邏輯：加強功能監管，更加重視行為監管
9、金融的永恒主題：防止發生系統性金融性風險！（31次）
10、唯一提到“金融創新”：推進“一帶一路”建設金融創新，搞好相關制度設計
四、對金融市場釋放的信號及對銀行的影響：銀行的苦日子來了
1、過去20年，五次全國金融工作會議，是中國金融大爆炸的歷史。
2、最近五年金融擴張得太快、太猛（股市、匯市、樓市的動蕩，以及“野蠻人”、“妖精”、各路財團）
（1）高杠桿是“原罪”，是金融高風險的源頭
（2）全社會資本的脫實向虛，會把實體經濟轉型升級的節奏完全打亂。
3、銀行業為主的債務融資體系繼續緊縮
4、股市繼續開閘IPO，擴大直接融資規模
5、向資本收權：興風作浪的資產大規模轉移的要被嚴查或收編
